Реально опросники недостаточны. А четкий учет preexisting conditions означает, что масса людей не получает страховки вообще - т.е. лечится за мой (налогоплательщика) счет, когда уже лечить дорого и поздно.

В любом случае индивидуальный рынок в США устроен так (я говорю о ситуации в MD и VA, где я жил, но похоже, везде так же). Страховые компании, которые страхуют чиновников штата, в качестве условия контракта получают требование устраивать Юрьев день: несколько недель в году брать всех, кто попросит. Они этого очень не хотят, и всячески стараются не делать, но штат так заботится о малом бизнесе. Т.е. индивидуальный страховой рынок у нас (по крайней мере в MD и VA) - штука искусственная, и сама по себе не живет. А больше его ни в одной развитой стране нет. Такой вот эмпирический факт.